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Saiba como poupar para a aposentadoria a partir dos 40 anos

Para o cartão de crédito consignado e o cartão de benefício, a taxa cairá de 2,73% ao mês para 2,67%
FOTO: Marcello Casal Jr / AgÊncia Brasil
Para o cartão de crédito consignado e o cartão de benefício, a taxa cairá de 2,73% ao mês para 2,67% FOTO: Marcello Casal Jr / AgÊncia Brasil

Quem cruza a linha dos 40 anos, em geral, passou cerca de duas décadas investindo na carreira profissional e na conquista de sonhos, como a casa própria, construir uma família, viajar, entre outros. Agora, começa a surgir, com mais intensidade, a preocupação com a aposentadoria. E com razão: o momento de parar de trabalhar não está mais tão distante quanto antes.

Você está nessa fase da vida? Então, responda: já começou a se preparar para garantir sua autonomia financeira e qualidade de vida no futuro? Se a resposta for negativa, nada de pânico. Cada um tem as suas prioridades e, para você, a aposentadoria encaixou-se neste momento. E mãos à obra! Veja as dicas que preparamos para reforçar ou criar a sua reserva.

Separe um pouco hoje para usufruir depois

Após uma certa idade, a renda tende a cair e as despesas a aumentar, em função dos gastos com plano de saúde e medicamentos, que costumam consumir boa parte da renda das pessoas com mais de 60 anos. Por isso, a dica é aproveitar as décadas em que você é mais produtivo e fazer uma reserva para o período em que irá aproveitar o que construiu.

Contar apenas com a aposentadoria pública pode não ser uma boa ideia. Com o envelhecimento da população, as mudanças no sistema previdenciário tendem a se acentuar, aumentando o tempo de contribuição e reduzindo o valor a ser recebido. Atualmente, 70% dos aposentados brasileiros recebem uma aposentadoria de até um salário mínimo (R$ 1.320,00).

O tempo a seu favor

A chance de viver bem no futuro depende, então, de se organizar financeiramente desde já. Fizemos um cálculo simples para demonstrar como o tempo favorece quem começa a guardar dinheiro mais cedo. Veja:

Idade de início da reserva de dinheiro Idade estimada para se aposentar Valor guardado todo mês (Tesouro SELIC) Tempo que guardará o dinheiro Valor que será poupado nesse período Valor do rendimento (juros) Valor total que terá guardado ao se aposentar
40 anos 65 anos 350,00 25 anos R$ 105.000,00 R$ 204.058,69 R$ 309.058,69
45 anos 65 anos 350,00 20 anos R$ 84.000,00 R$ 110.780,10 R$ 194.780,10
50 anos 65 anos 350,00 15 anos R$ 63.000,00 R$ 53.305,19 R$ 116.305,19
55 anos 65 anos 350,00 10 anos R$ 42.000,00 R$ 20.416,60 R$ 62.416,60

 

Para fazer as contas acima, consideramos o rendimento real (já descontada a inflação) e líquido (já descontado o imposto de renda) do Tesouro Selic, que hoje é de 7,80% ao ano ou 0,6284% ao mês. Há uma série de outras aplicações seguras e que podem proporcionar uma melhor rentabilidade ao longo do tempo, principalmente para investimentos de longo prazo.

O desafio é planejar

A grande dificuldade enfrentada pela maioria das pessoas é saber como se planejar. O primeiro passo é organizar sua vida financeira. Faça uma lista de seus ganhos e os gastos fixos e extras mensais. Anote tudo, inclusive as despesas do dia a dia. Nossas planilhas financeiras podem ajudar você a colocar esse passo na prática rapidamente. É só baixar e começar a usar. As fórmulas estão prontas.

Em seguida, defina um cenário:

1.      A idade aproximada em que gostaria de parar de trabalhar.

2.      A renda que pretende ter quando chegar lá.

3.      Por quantos anos irá usufruir o dinheiro que irá guardar.

Considere que, em razão dos avanços da medicina, as pessoas vivem mais, e essa tendência se manterá, de acordo com as projeções do IBGE. A população acima de 60 anos cresceu 39,8% entre 2012 e 2021 e deverá representar 25,5% da população total até 2060.

Trace uma estratégia com metas factíveis

Planejamento da aposentadoria; preparando-se para ter autonomia financeira

O planejamento é importante para definir a estratégia que irá adotar para garantir sua aposentadoria. Você pode contratar um plano de previdência privada ou buscar outro investimento seguro e de longo prazo, por exemplo.

No caso da previdência complementar, os principais benefícios são a disciplina para guardar dinheiro, a possibilidade de adiar e reduzir o imposto de renda que incide sobre as aplicações financeiras e, ainda, abater o valor das parcelas da declaração anual de rendimentos. Sem esquecer de manter a contribuição regular para a previdência social. Mesmo que o valor a receber não seja significativo, ele chegará todo mês durante todo o período da aposentadoria.

Caso opte por outra modalidade de investimento, como por exemplo o Tesouro Renda +, lançado recentemente para esse objetivo, é importante que você faça uma programação em seu banco para que o dinheiro seja transferido automaticamente para a aplicação assim que seu salário cair na conta. Não espere sobrar no final do mês para fazer um investimento. Saiba mais sobre o Investimento Programado.

Lembre-se: nunca é tarde para planejar a aposentadoria. Mesmo que não tenha começado cedo, sempre é tempo de pensar no futuro.

Fonte: Meu Bolso em Dia