Saiba como comprar um apartamento com pouco dinheiro

Comprar um imóvel requer um bom dinheiro, mas com algumas dicas interessantes é possível tornar o sonho realidade. Quem procura um apartamento, por exemplo, basta aplicar a união entre organização das finanças pessoais com uma pitadinha de conhecimento sobre o mercado imobiliário, entendendo quais são as melhores opções para você e conhecendo alguns macetes para se virar melhor ganhando pouco. Antes de tudo é preciso saber como funciona o processo de compra de um imóvel. Leia este artigo até o fim!

Como funciona o processo de compra de um imóvel

Antes de entrarmos nas dicas, é importante entender como funciona o processo de comprar um imóvel. É possível comprar algumas maneiras diferentes:

1. Pagando valor integral de uma única vez;
2. Financiando o bem através de uma instituição bancária; ou
3. Comprando na planta, pagando parte para a construtora e acertando o restante através de um financiamento imobiliário.

Se você chegou até aqui, provavelmente a primeira opção está fora de cogitação. Vamos às outras duas modalidades então.

Financiamento de imóvel

O financiamento pode ser feito para adquirir imóveis prontos, novos ou usados, desde que possuam toda a documentação necessária. Nos bancos tradicionais, o financiamento imobiliário compreende, no máximo, 80% do valor total do bem, ou seja, na hora de comprar um imóvel financiado, é necessário ter o valor de entrada, que parte de 20% do preço do imóvel.

A instituição financeira vai avaliar seus ganhos mensais e estabelecer um limite máximo que pode ser financiado com sua renda. Para isso, considere que a parcela mensal, que vai ser paga em até 35 anos no máximo, vai comprometer até 30% da sua renda mensal.

Comprar imóvel na planta ou em construção

Os apartamentos na planta possuem um fluxo próprio de pagamento que difere na fase de construção e no pós-chaves. O pagamento pré-chaves ocorre durante o período de obra, que varia entre 3 e 7 anos, a depender da construção e do estágio de avanço da obra.

Durante a fase de construção, o imóvel não pode ser financiado pelo banco, já que, para isso, é necessário que o bem tenha o Habite-se, um documento que garante que o imóvel pode ser ocupado. Até a conclusão da fase de obra, o comprador deve realizar o pagamento pré-chaves que, normalmente, contempla 25% do valor total do bem no mínimo.

Na prática, esse valor serve como uma entrada para realização do processo de financiamento, já que o valor que não foi pago pelo comprador durante o período pré-chaves pode ser financiado integralmente.

Esse caso pode ser o mais vantajoso para quem está com a grana curta, porque, normalmente, o preço dos apartamentos na planta são menores, e o valor do pré-chaves funciona na prática como uma “entrada parcelada” do bem.

Confira as dicas e entenda melhor todo o processo!

Dica 1: Compre um imóvel na planta ao invés de um imóvel pronto

Com salário mensal entre um e quatro salários mínimos, vai ser difícil financiar toda a quantia que você deseja para comprar o seu imóvel, afinal, o montante financiado tem como base a renda do solicitante, e as parcelas de um financiamento não podem ultrapassar 30% do seu salário líquido.

Portanto, em vez de buscar uma propriedade pronta, nova ou usada, nesse caso, talvez seja melhor comprar um apartamento na planta, no qual o valor de entrada da unidade possa ser parcelado durante o período de construção diretamente com a construtora (o tal pagamento pré-chaves), sem intermédio de um banco financiador.

Além disso, como você está pagando por um imóvel que ainda está sendo construído e que apenas será usufruído dentro de um prazo de 3 a 7 anos, em média, o valor total da propriedade costuma ser mais em conta do que um imóvel pronto para morar.

Dica 2: Reúna o maior montante que você puder para dar de entrada

A segunda dica é válida para você que está com pressa para se mudar: junte o maior montante possível para dar de entrada. Inclusive, essa pode ser uma das únicas formas de ter um financiamento imobiliário aprovado mesmo tendo uma receita mensal pequena e se você não tem a opção de escolher o imóvel em construção.

Com uma entrada maior, a quantia financiada será menor, logo, as parcelas mensais também. Porém, vale lembrar que a quantia mínima para entrada de um financiamento corresponde a, pelo menos, 20% do valor total do imóvel, o que já é uma quantia relativamente alta para poupar.