Escolher a melhor forma de crédito exige análise, simulações e compreensão das opções disponíveis. Uma delas é o empréstimo consignado, uma modalidade com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento. Mas afinal, quem pode contratar esse tipo de crédito?
Quem tem direito ao empréstimo consignado?
O critério principal é ter uma fonte de renda fixa. Veja quem está autorizado a contratar:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Trabalhadores formais (CLT), inclusive empregados domésticos, rurais e funcionários de microempreendedores individuais (MEI);
- Servidores públicos (ativos, inativos e pensionistas) das esferas municipal, estadual e federal;
- Militares das Forças Armadas (ativos, inativos e pensionistas);
- Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
Empréstimo consignado privado: O Que mudou?
Anteriormente, apenas trabalhadores CLT cujas empresas tinham convênio podiam acessar o consignado privado. Agora, com a Medida Provisória 1292/25, o acesso foi ampliado para:
- Trabalhadores formais de qualquer porte de empresa, incluindo empregados rurais, domésticos e funcionários de MEIs.
Esses trabalhadores podem solicitar o crédito pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, mesmo sem convênio com a empresa empregadora.
Quem não pode contratar
Não estão habilitados para contratar o consignado:
- Trabalhadores informais ou sem acesso à Carteira de Trabalho Digital;
- Menores de 18 anos;
- Pessoas sem margem consignável disponível (salário já comprometido com outras dívidas).
Bancos que oferecem empréstimo consignado
Diversas instituições financeiras trabalham com essa modalidade, como:
- Caixa Econômica Federal;
- Bradesco;
- Santander;
- Itaú;
- Entre outros.
Requisitos para aprovação
- Comprovação de vínculo empregatício ou recebimento de benefício;
- Documentos pessoais (RG, CPF);
- Margem consignável disponível (até 35% do salário);
- Aprovação pela instituição financeira.
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Por que o empréstimo pode ser negado?
Mesmo quem atende aos critérios pode ter o crédito negado por:
- Restrição da empresa empregadora (CLT);
- Documentação incompleta;
- Margem consignável esgotada;
- Análise de risco feita pelo banco (renda, histórico de crédito, score, etc.).
Dicas para evitar problemas
- Mantenha contas em dia e evite inadimplência;
- Dê preferência a bancos com os quais já tem relação;
- Não comprometa sua renda com várias dívidas;
- Atualize seus dados cadastrais e a Carteira de Trabalho Digital.
Importante: Mesmo com CPF negativado, é possível contratar um consignado.
Portabilidade do empréstimo consignado
Quem já tem um consignado pode transferi-lo para outro banco em busca de melhores condições. A solicitação é feita no portal SouGov.br (para servidores e beneficiários). Para o setor privado, a portabilidade estará disponível a partir de 6 de junho de 2025.
Compare as propostas e fique atento ao Custo Efetivo Total (CET), não apenas à taxa de juros.
Como simular um empréstimo consignado
- Simuladores de bancos: A maioria oferece essa opção nos sites.
- Calculadora Serasa: Informe o valor, número de parcelas e taxa de juros para ver as condições.
Simulações ajudam a comparar propostas e escolher a opção mais vantajosa.
Contratação segura
- Não faça pagamentos antecipados;
- Não forneça cartões, senhas ou dados pessoais a terceiros;
- Confirme se o banco é autorizado pelo Banco Central;
- Certifique-se de que a parcela não comprometerá seu orçamento mensal.
Com informação e planejamento, o empréstimo consignado pode ser uma opção vantajosa e segura para equilibrar suas finanças.
