ECONOMIA

Quem pode contratar um empréstimo consignado? Confira as novas regras

Escolher a melhor forma de crédito exige análise, simulações e compreensão das opções disponíveis.

Quem pode contratar um empréstimo consignado? Confira as novas regras Quem pode contratar um empréstimo consignado? Confira as novas regras Quem pode contratar um empréstimo consignado? Confira as novas regras Quem pode contratar um empréstimo consignado? Confira as novas regras
Uma delas é o empréstimo consignado, uma modalidade com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento.
Uma delas é o empréstimo consignado, uma modalidade com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento.

Escolher a melhor forma de crédito exige análise, simulações e compreensão das opções disponíveis. Uma delas é o empréstimo consignado, uma modalidade com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento. Mas afinal, quem pode contratar esse tipo de crédito?

Quem tem direito ao empréstimo consignado?

O critério principal é ter uma fonte de renda fixa. Veja quem está autorizado a contratar:

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Trabalhadores formais (CLT), inclusive empregados domésticos, rurais e funcionários de microempreendedores individuais (MEI);
  • Servidores públicos (ativos, inativos e pensionistas) das esferas municipal, estadual e federal;
  • Militares das Forças Armadas (ativos, inativos e pensionistas);
  • Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Empréstimo consignado privado: O Que mudou?

Anteriormente, apenas trabalhadores CLT cujas empresas tinham convênio podiam acessar o consignado privado. Agora, com a Medida Provisória 1292/25, o acesso foi ampliado para:

  • Trabalhadores formais de qualquer porte de empresa, incluindo empregados rurais, domésticos e funcionários de MEIs.

Esses trabalhadores podem solicitar o crédito pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, mesmo sem convênio com a empresa empregadora.

Quem não pode contratar

Não estão habilitados para contratar o consignado:

  • Trabalhadores informais ou sem acesso à Carteira de Trabalho Digital;
  • Menores de 18 anos;
  • Pessoas sem margem consignável disponível (salário já comprometido com outras dívidas).

Bancos que oferecem empréstimo consignado

Diversas instituições financeiras trabalham com essa modalidade, como:

  • Caixa Econômica Federal;
  • Bradesco;
  • Santander;
  • Itaú;
  • Entre outros.

Requisitos para aprovação

  • Comprovação de vínculo empregatício ou recebimento de benefício;
  • Documentos pessoais (RG, CPF);
  • Margem consignável disponível (até 35% do salário);
  • Aprovação pela instituição financeira.

Por que o empréstimo pode ser negado?

Mesmo quem atende aos critérios pode ter o crédito negado por:

  • Restrição da empresa empregadora (CLT);
  • Documentação incompleta;
  • Margem consignável esgotada;
  • Análise de risco feita pelo banco (renda, histórico de crédito, score, etc.).

Dicas para evitar problemas

  • Mantenha contas em dia e evite inadimplência;
  • Dê preferência a bancos com os quais já tem relação;
  • Não comprometa sua renda com várias dívidas;
  • Atualize seus dados cadastrais e a Carteira de Trabalho Digital.

Importante: Mesmo com CPF negativado, é possível contratar um consignado.

Portabilidade do empréstimo consignado

Quem já tem um consignado pode transferi-lo para outro banco em busca de melhores condições. A solicitação é feita no portal SouGov.br (para servidores e beneficiários). Para o setor privado, a portabilidade estará disponível a partir de 6 de junho de 2025.

Compare as propostas e fique atento ao Custo Efetivo Total (CET), não apenas à taxa de juros.

Como simular um empréstimo consignado

  • Simuladores de bancos: A maioria oferece essa opção nos sites.
  • Calculadora Serasa: Informe o valor, número de parcelas e taxa de juros para ver as condições.

Simulações ajudam a comparar propostas e escolher a opção mais vantajosa.

Contratação segura

  • Não faça pagamentos antecipados;
  • Não forneça cartões, senhas ou dados pessoais a terceiros;
  • Confirme se o banco é autorizado pelo Banco Central;
  • Certifique-se de que a parcela não comprometerá seu orçamento mensal.

Com informação e planejamento, o empréstimo consignado pode ser uma opção vantajosa e segura para equilibrar suas finanças.