O empréstimo pessoal é uma das linhas de crédito mais conhecidas e utilizadas. Mas é preciso conhecer os tipos que existem e saber como funcionam para conseguir contratar com segurança.
Neste artigo, saiba mais sobre empréstimo pessoal: o que é, funcionamento, principais condições e taxas e quando é recomendável utilizar essa modalidade de crédito.
O que é empréstimo pessoal
Empréstimo pessoal é um tipo de crédito fornecido para pessoa física, sem a necessidade de uma garantia para conseguir o valor.
Costuma ser de fácil contratação e com taxas de juros bastante variáveis (depende do banco, das garantias, das políticas de análise de crédito da instituição financeira, entre outros fatores).
Aliás, a obtenção de qualquer empréstimo nunca é garantida. Precisa sempre de uma análise criteriosa por parte da instituição financeira.
Como cada instituição financeira tem políticas de crédito próprias, significa que critérios e requisitos podem variar de um credor para outro.
De forma geral, o empréstimo pessoal é ideal para situações em que o consumidor precisa de pouco dinheiro e pretende quitar o empréstimo rapidamente.
Como funciona um empréstimo pessoal?
No empréstimo pessoal, a instituição financeira concede determinado valor ao consumidor, após efetuar uma análise de crédito, e cobra juros mensais em troca
Além dos juros, são determinados em contrato o valor das parcelas, as taxas, as multas, o prazo para quitação, enfim, todos os detalhes relativos ao crédito.
Tipo de empréstimo pessoal
Os principais tipos de empréstimo pessoal são:
Empréstimo pessoal sem garantia
O que é: empréstimo que uma pessoa física solicita a um banco ou instituição financeira sem precisar justificar o uso do dinheiro.
Vantagens: liberação mais rápida do dinheiro; não precisa apresentar um bem como garantia de pagamento; possibilidade de adiantar o pagamento das parcelas para ter desconto.
Desvantagens: taxas de juros mais altas em comparação com outros tipos de empréstimo; é mais difícil conseguir aprovação do crédito quando se está negativado.
Quando é uma boa opção: quando a pessoa tem um bom histórico financeiro (e uma boa pontuação de crédito) e precisa do dinheiro mais rápido.
Empréstimo pessoal com garantia
O que é: empréstimo pessoal em que o consumidor apresenta um bem como garantia de pagamento da dívida. Esse bem geralmente é um imóvel ou veículo que esteja no nome da pessoa e que fica alienado ao banco até o pagamento total do débito.
Vantagens: mais facilidade de aprovação do empréstimo; taxas de juros mais baixas; a pessoa continua utilizando o bem normalmente, mesmo que esteja alienado ao banco; não é preciso justificar ao banco o uso do dinheiro.
Desvantagens: caso ocorra inadimplência (não pagamento da dívida), o bem dado como garantia passa a pertencer ao banco que emprestou o dinheiro – e ele pode ser vendido em leilão.
Quando é uma boa opção: quando a pessoa tem um bem para apresentar como garantia, a taxa de juros do empréstimo é reduzida, facilitando o pagamento.
Empréstimo pessoal consignado
O que é: linha de crédito concedida a funcionários públicos ou privados que trabalham com carteira assinada, aposentados, pensionistas, militares ativos e inativos, além de beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
Vantagens: maior chance de aprovação do crédito; praticidade no pagamento, pois as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício recebido; taxas de juros menores.
Desvantagens: não é possível adiar o pagamento das parcelas nem alterar os valores; caso a pessoa perca o emprego, dependendo do contrato, ela precisará quitar o restante da dívida à vista ou renegociar a dívida em forma de empréstimo pessoal, com taxas mais altas (é importante sempre verificar o contrato).
Quando é uma boa opção: quando a pessoa é aposentada, pensionista ou trabalha com carteira assinada, tem um bom histórico financeiro (e uma boa pontuação de crédito) e precisa do dinheiro mais rápido.
Empréstimo pessoal com antecipação do FGTS
O que é: tipo de empréstimo disponível para quem tem dinheiro no Fundo de Garantia e aderiu ao Saque-Aniversário. A linha permite antecipar até 10 parcelas do saldo do FGTS liberado pelo governo no mês do aniversário do consumidor.
Vantagens: não requer o pagamento de prestação mensal, já que os valores são descontados diretamente da conta FGTS, anualmente; é possível utilizar o dinheiro para qualquer fim; os juros são baixos em comparação com outros tipos de empréstimo; contratação facilitada, pela internet.
Desvantagens: em caso de demissão, não é possível sacar o saldo total do FGTS, já que ao aderir ao Saque-Aniversário se perde o direito de fazer o Saque-Rescisão. Além disso, no mês do aniversário pode ser que não existam valores a receber, já que o dinheiro estará comprometido com o pagamento da parcela do empréstimo somado a juros.
Quando é uma boa opção: quando a pessoa precisa de dinheiro com urgência ou já tem um comprometimento de renda mensal elevado.
Fonte: Serasa
