Wesley Costa
Um novo ano chega em breve e planejar as finanças para este momento é crucial, principalmente após os gastos durante as celebrações neste mês de dezembro que incluíram presentes, decorações, alimentação e viagens. Fazer esse levantamento das despesas é importante para manter as obrigações em dia, já que é neste mesmo período que outras contas fixas também não podem ser deixadas de lado.
De acordo com o educador financeiro, Haelton Costa, para fazer um planejamento é preciso levar em consideração duas variáveis: despesa e receita. “No caso das pessoas físicas é preciso se atentar para as contas e quanto é o seu salário. A maioria dos brasileiros tem salário fixo e as exceções são aqueles que têm comissões. O principal ponto dessa questão é você não criar despesas, além da capacidade do seu salário”, reforça.
FALTA DE CONTROLE
Segundo o especialista, a maioria dos casos de endividamentos se dá devido a esse não controle dos gastos. “O recomendado é que se possa fazer um planejamento para 12 meses, por exemplo, considerando o seu salário mensal e as contas que você precisa pagar mensalmente. Fazendo isso, logicamente vai sobrar um pouco do salário para conseguir fazer o que a gente chama de poupança e ter uma reserva financeira para emergências”, afirma.
No que se refere às dívidas adquiridas durante as festividades, é importante traçar um plano para quitá-las gradualmente e lembrar dos gastos fixos do início de ano como o IPTU e IPVA. “Para quem não se planejou para esses pagamentos, sem dúvida a opção é o parcelamento para que ela não tire dinheiro de outras dívidas. Agora, quem se planejou ou tem um salário que suporta cobrir essas despesas, a opção à vista é mais interessante, pois é possível obter descontos”, lembra Haelton.
Mesmo com as altas recorrentes nos valores de produtos e serviços, não é possível economizar sem um planejamento, adverte o educador. “Se você gasta um pouco menos do que você ganha, vai sobrar dinheiro e poderá pensar justamente no futuro, nas despesas que terá a mais em meses específicos. As pessoas devem ter disciplina e pensar no ano como um todo, anotando todas as despesas que terá com alimentação, mensalidades escolares, plano de saúde, internet, energia elétrica, água, combustível e etc”, orienta.
Para entrar em 2024 sem dever ninguém ou com poucos endividamentos, a dica é utilizar o pagamento do 13º para saldar o que for possível dos gastos de dezembro. “Esse bônus é muito útil para essas despesas que chegam no início de ano, levando em consideração que o primeiro trimestre é onde a economia dá uma esfriada. Então, quem conseguir usar para essas dívidas já começa o ano bem e, provavelmente, vai chegar no final dele sem dívidas adicionais”, assegura.
Dez dicas de como se preparar para os gastos de ano novo
1. Analise a sua situação financeira
Faça um raio-X das suas finanças e organize o orçamento. Vale usar papel e caneta, ou uma planilha no computador. Por lá é possível acompanhar o seu orçamento mensal, de forma fácil e visual. Todos os lançamentos da conta corrente e dos cartões de crédito podem ser classificados em grupos de consumo, o que facilita identificar o destino do seu dinheiro e, também, gerenciar a sua vida financeira direto pelo celular.
2. Priorize as despesas
Agora que você consegue visualizar o seu orçamento, faça uma escala de prioridades e dê preferência a gastos como moradia, saúde e alimentação.
Avalie as despesas com entretenimento e lazer e veja se é possível adaptá-las para atividades mais baratas e/ou gratuitas. Claro, sem prejudicar o seu bem-estar e o de quem você ama. Aqui, vale sempre o equilíbrio.
3. Tente quitar as dívidas em aberto
Não adianta organizar o seu orçamento e deixar as dívidas de fora. Por isso, identifique débitos em aberto e entre em contato com os credores para tentar uma renegociação. Se possível, busque descontos para o pagamento à vista, pois essa também é uma forma de economizar
4. Defina metas
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Deseja realizar algo especial no próximo ano? Defina as metas e quais etapas são necessárias para alcançá-las. Dessa forma, fica mais fácil fazer pequenos ajustes na rota ao longo do caminho e celebrar as conquistas.
5. Faça do 13º um aliado
Se não for utilizar o 13º salário para quitar dívidas, que tal guardar parte dele para os gastos que serão realizados no final do ano? É possível reservar uma quantia para pagar IPTU ou IPVA à vista, ou ainda aplicar o valor em investimentos que se encaixem nos seus objetivos de curto, médio ou longo prazos.
Para saber quais são os investimentos mais adequados para você, o primeiro passo é descobrir o seu perfil de investidor.
6. Procure pagar compras à vista
O cartão de crédito é uma boa forma de pagamento, mas deve ser usado com sabedoria. Se for presentear a família e os amigos no Natal, pode ser interessante definir o valor a ser utilizado. Consegue comprar alguns mimos à vista? É uma saída para aliviar a fatura.
Além de manter o orçamento organizado, você evita o acúmulo daquelas “pequenas” parcelas que acabam se acumulando e podem virar uma dor de cabeça nos meses seguintes às festas de fim de ano.
7. Planeje as férias com antecedência
Vai viajar nas férias? Tente pagar a maior parte das despesas com antecedência e faça uma estimativa dos gastos possíveis durante o trajeto, incluindo alimentação, transporte, lembrancinhas e passeios. Dessa forma você curte a viagem sem se preocupar com as dívidas.
8. Tenha precaução com compras por impulso
Realizar compras sem que tenham sido programadas pode embaralhar o seu planejamento financeiro. É claro que existem oportunidades de momento e a alegria de poder aproveitá-las. Com organização e equilíbrio, isso é possível.
9. Faça uma reserva de emergência
Defina um valor e tente guardar uma quantia todos os meses assim que receber o seu salário. Dessa forma, você terá uma grana para ajudar a enfrentar os imprevistos sem desorganizar o planejamento.
10. Capriche na educação financeira
Depois de se preparar para os gastos realizados nos últimos meses do ano, você pode investir tempo em livros e filmes sobre educação financeira. É uma ótima forma de conhecer novas perspectivas para tomar as melhores decisões sobre o seu dinheiro.
Fonte: Blog Banco do Brasil
