Pessoa física (que tem CPF) e pessoa jurídica (que tem CNPJ) são figuras jurídicas diferentes, e é preciso saber separá-las. Apesar disso, muitas vezes elas se misturam. Afinal, toda pessoa jurídica é formada também por uma ou mais pessoas físicas. Por isso, frequentemente surge a dúvida: será que é possível pedir empréstimo CNPJ com CPF “sujo”?
Neste artigos explicamos tudo sobre o tema. Também mostramos como solicitar crédito para sua empresa pela internet.
A resposta para essa pergunta é: sim, é possível conseguir empréstimo para CNPJ quando se está com o CPF “sujo”. No entanto, pode ser mais difícil e custoso ter acesso a esse crédito em um momento de dívidas.
No Brasil, segundo o Indicador Serasa Experian de Inadimplência das Empresas, em janeiro de 2023, 6,42 milhões de negócios estavam inadimplentes.
Isso quer dizer que todas essas empresas estavam com restrições nos seus CNPJs, mas não necessariamente os CPFs das pessoas empreendedoras, donas dessas empresas, estavam na mesma situação. Uma coisa é ter uma dívida no cartão de crédito (CPF) e outra é ter débitos com um fornecedor da empresa (CNPJ), por exemplo.
Se são situações diferentes, será que uma coisa influencia a outra, impossibilitando ou facilitando contratar empréstimo para CNPJ? Vamos entender melhor!
CPF “sujo” interfere no CNPJ?
De modo geral, o “nome sujo” pode sim afetar o CNPJ. Quando se está nessa situação, fica um pouco mais difícil conseguir crédito e comprar a prazo, por exemplo.
Isso acontece porque, antes de uma instituição financeira conceder crédito a uma empresa ou pessoa física, é feita uma análise de crédito criteriosa, para avaliar o risco de inadimplência.
Vamos explicar como funcionam a concessão e a análise de risco de crédito. Confira!
Embora não exista uma regra geral usada por bancos e empresas na hora de aprovar cartões de crédito e empréstimos para pessoas físicas e jurídicas, existem critérios comuns.
A maioria deles utiliza a situação do CPF e do CNPJ para avaliar se deve ou não conceder crédito para aquela pessoa ou empresa.
Além disso, muitas instituições olham também o score, ou pontuação de crédito, da pessoa ou empresa. Essa pontuação indica o risco de não receber o valor emprestado de volta, por exemplo.
Estes são os itens mais comuns utilizados pelas empresas quando vão fazer análise de risco de crédito, mas não os únicos. Cada instituição tem suas próprias regras para decidir pelo sim ou pelo não na hora de aprovar crédito para clientes.
Existem bancos que fazem empréstimo para CPF com o “nome sujo”?
A resposta é sim. Existem bancos que fazem empréstimo para negativados. Pesquise com atenção que é possível encontrar linhas de crédito para esse perfil.
Uma boa forma de fazer essa busca é utilizando o Serasa Crédito, por exemplo, serviço da Serasa que pesquisa ofertas de cartão de crédito, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS para você de forma online e gratuita, incluindo ofertas de crédito para negativado com ótimas taxas e condições de pagamento.
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MEI com “nome sujo” pode fazer empréstimo?
Microempreendedor Individual (MEI) é uma figura jurídica criada em 2008. Esse modelo empresarial simplificado foi instituído pela Lei Complementar nº 128 com objetivo de facilitar a formalização das atividades de quem trabalha de maneira autônoma.
Quem é MEI possui CNPJ, portanto é também pessoa jurídica.
Para o microempreendedor individual, a concessão de crédito funciona da mesma forma: inadimplentes terão mais dificuldade de aprovação, pois seus CPFs ou CNPJs (ou ambos) constam em birôs de crédito, como a Serasa. No entanto, a possibilidade de conseguir acesso ao crédito existe.
O ideal é regularizar o CPF e o CNPJ primeiro, organizar a vida financeira e só então fazer uma nova dívida. É claro que nem sempre isso é possível, pois necessidades não planejadas aparecem com frequência. Nesse caso, o melhor é tentar encontrar uma opção com taxas menores, com melhores condições de pagamento.
