Em outubro de 2024, o Indicador de Reincidência, desenvolvido pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), revelou que oito em cada dez consumidores retornam aos cadastros de inadimplentes menos de um ano após regularizarem suas dívidas. A pesquisa apontou que 84,99% das negativações registradas no mês de outubro foram de devedores reincidentes, ou seja, pessoas que já haviam figurado no cadastro de inadimplentes nos últimos 12 meses.
Perfil dos devedores reincidentes
Dentre os devedores reincidentes, 60,83% ainda não haviam quitado suas dívidas até outubro, enquanto 24,16% saíram do cadastro de inadimplentes, mas retornaram no último ano. Apenas 15,01% não tiveram restrições em seus CPFs nos últimos 12 meses, o que significa que não são considerados reincidentes.
De acordo com José César da Costa, presidente da CNDL, a queda nas taxas de recuperação de crédito é preocupante, evidenciando um cenário financeiro mais desafiador. A alta da Selic, inflação e o alto nível de endividamento das famílias, juntamente com os gastos extras de fim de ano e início de 2025, intensificam as dificuldades de manter as finanças em dia.
Reincidência média após 2,5 meses de inadimplência
A pesquisa também revelou que, em média, os consumidores voltam a atrasar o pagamento de uma segunda conta apenas 75,5 dias, ou 2,5 meses, após o vencimento da primeira dívida. Isso aponta para a reincidência de inadimplência, um fenômeno recorrente e preocupante para a economia do país.
Em relação aos dados de reincidência, observou-se uma redução de 14,89% no número de devedores reincidentes nos 12 meses encerrados em outubro de 2024, quando comparado ao período anterior.
A oportunidade de renegociar dívidas
O cenário de inadimplência pode se agravar com o aumento das despesas de fim de ano. No entanto, o presidente do SPC Brasil, Roque Pellizzaro Junior, destaca que a abertura de empregos temporários e o pagamento do 13º salário oferecem uma chance de recuperação financeira. Ele recomenda que os consumidores priorizem o pagamento de dívidas e se planejem para evitar novos endividamentos. O Feirão do SPC Brasil, realizado em 21 de novembro, ofereceu descontos de até 99% para renegociação de dívidas, proporcionando uma oportunidade para sair da inadimplência.
Análise de reincidência por faixa etária e sexo
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A faixa etária mais representativa entre os devedores reincidentes em outubro foi a de 30 a 39 anos, com 26,24%. No que diz respeito ao sexo, a participação foi quase equilibrada, com 53,40% de mulheres e 46,60% de homens.
Recuperação de crédito e os desafios econômicos
O Indicador de Recuperação de Crédito do SPC Brasil revela que, nos 12 meses encerrados em outubro de 2024, houve uma queda de 6,74% no número de consumidores que conseguiram recuperar o crédito e sair da lista de inadimplentes. A principal diminuição foi observada entre os consumidores que demoraram de 91 dias a 1 ano para quitar suas dívidas.
Faixa etária dos recuperados de crédito
Entre os consumidores que recuperaram o crédito, a faixa etária mais representativa foi a de 50 a 64 anos, com 24%. A distribuição por sexo foi equilibrada, com 51,70% de mulheres e 48,30% de homens.
Valor médio das dívidas quitadas
Em outubro de 2024, os consumidores que conseguiram quitar suas dívidas pagaram, em média, R$ 2.252. Desses, 59,61% quitaram até R$ 500 em dívidas.
Sobre a CNDL e o SPC Brasil
A CNDL, fundada em 1960, representa mais de 500 mil empresas no Brasil e é um dos maiores defensores do varejo no país. Já o SPC Brasil, com mais de 60 anos de experiência, é um dos principais bureaus de crédito da América Latina, com acesso a informações detalhadas sobre o comportamento de crédito de milhões de brasileiros. Ambos desempenham um papel crucial na oferta de dados e indicadores que ajudam a monitorar e entender a inadimplência e o comportamento financeiro dos consumidores no Brasil.
Com a crescente inadimplência, tanto a CNDL quanto o SPC Brasil destacam a importância do planejamento financeiro e da renegociação de dívidas como ferramentas essenciais para a recuperação do crédito e o equilíbrio das finanças pessoais.
