Cerca de 37% dos consumidores com contas em atraso há pelo menos três meses não fazem controle de gastos. É que aponta uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em parceria com a Offerwise Pesquisas, divulgada nesta quinta-feira, 07. Segundo o levantamento, a falta de educação financeira dos consumidores é um componente importante neste contexto.
As principais razões da falta de controle orçamentário incluem a falta de controle à ausência de disciplina para gerenciar as despesas e dificuldade de manter um rendimento fixo ou o desconhecimento exato dos ganhos. “Falar que ‘só vive uma vez’ também é uma armadilha. Os juros pela pela falta de pagamento do cartão crédito é um absurdo e chega a mais de 400% ao mês. O mau uso do cartão é outro fator para o endividamento”, explica a economista e educadora financeira Lais Lima. A pesquisa também aponta que 35% dos entrevistados estão esperando ganhar mais dinheiro para começar a organizar a minha vida financeira.
Para dar o primeiro passo na organização das finanças pessoais é preciso verificar quais os riscos das dívidas contraídas. “Se o juros está correndo, se tenho risco de perder um imóvel ou automóvel, se tem risco de corte na energia ou água”, pontua a especialista. A dica é classificar as dívidas de forma ordenada, da menor para a maior e assim conter o avanço dos juros. Evitar a compulsão por compras é outra dica da educadora financeira para evitar gastos desnecessários. “Eu costumo estabelecer a regra dos três dias: geralmente a compulsão vem acompanhada de ansiedade, então espera-se três dias para decidir se ainda quero fazer aquela compra”.
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Quem não está endividado ou não deseja ser um reincidente no atraso de contas, a orientação da especialista é começar a criar uma reserva de emergência para cobrir eventuais imprevistos. “Com o valor que eu pagava as dívidas, posso montar a reserva, além de não deixar de planejar os gastos de forma periódica. O dinheiro faz parte da nossa vida, nos traz conforto e segurança, portanto não podemos negligenciar e chegar no endividamento”, finaliza Lais Lima.
O levantamento da CNDL mostra ainda que 63% dos consumidores fazem o controle do orçamento, principalmente usando o caderno de anotações (27%) e a planilha no computador (23%). Entre os que controlam seu orçamento, a maior parte das anotações refere-se às despesas essenciais como mantimentos, produtos de higiene, luz, água, aluguel, condomínio, mensalidades de escolas (85%).
Já 77% controlam os rendimentos considerando a soma de todo dinheiro que recebem como salário, mesadas, aluguéis, ajuda de familiares, “bicos”, pensão, aposentadoria. Em seguida, 75% monitoram as prestações de compras de itens como roupas, imóvel, carro etc., enquanto 70% controlam os gastos não essenciais, como salão de beleza, lazer, saídas a bares e restaurantes, lanches, estacionamentos, taxi, roupa e presentes.
