O crédito consignado do INSS é uma alternativa acessível e vantajosa para aposentados e pensionistas, mas, apesar de sua popularidade, ainda gera muitas dúvidas. Essa modalidade de empréstimo, com condições diferenciadas, oferece vantagens como taxas de juros reduzidas e prazos longos de pagamento, mas é importante entender bem suas características antes de contratá-lo.
Benefícios do Crédito Consignado do INSS
Entre as vantagens estão a possibilidade de obter até 45% do benefício do INSS, prazos de pagamento de até 96 meses (8 anos), e a contratação simplificada, sem a necessidade de comprovação de renda. Além disso, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, o que garante mais segurança e reduz o risco de inadimplência.
De acordo com o Ministério da Previdência Social (MPS), em dezembro de 2024, existiam mais de 48 milhões de contratos ativos de empréstimo consignado, sendo que cerca de 10 milhões de aposentados possuíam empréstimos dessa modalidade.
Cuidados ao Optar pelo Crédito Consignado
Embora seja uma opção segura e acessível, o CEO da fintech Up.p, Gabriel Pérgola, alerta para a importância de entender as condições do crédito consignado antes de contratar. “Ter clareza sobre o que está sendo oferecido e cuidar da educação financeira são essenciais para evitar o endividamento excessivo”, afirma. A educação financeira pode garantir que o crédito consignado continue sendo uma solução vantajosa para quem precisa de crédito com juros reduzidos.
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Mitos e Verdades sobre o Crédito Consignado do INSS
- O crédito consignado tem algum limite de valor?
Verdade. O valor do empréstimo depende da margem consignável, ou seja, a parcela não pode ultrapassar um percentual da renda mensal do beneficiário. A margem pode chegar a 45% do benefício: 35% para empréstimo pessoal e 10% para cartão (5% para o cartão de crédito consignado e 5% para o cartão de benefício). - Apenas aposentados e pensionistas podem solicitar o crédito consignado?
Mito. Além de aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas que oferecem convênios com instituições financeiras também podem solicitar o crédito consignado. - A taxa dessa modalidade é mais baixa que outros tipos de crédito?
Verdade. O crédito consignado do INSS tem taxas de juros mais baixas que outras modalidades de crédito, como o crédito pessoal, devido ao desconto das parcelas diretamente no benefício. Na Up.p, as taxas começam a partir de 1,29% ao mês. - É necessário ter conta no banco em que contratou o empréstimo?
Mito. Embora algumas instituições exijam uma conta bancária para o depósito do valor, não é necessário ter conta no banco contratante. O valor pode ser depositado em qualquer conta no nome do solicitante, desde que seja a mesma onde recebe o benefício, para maior segurança. - Pessoas com o nome sujo podem contratar um empréstimo consignado?
Verdade. Diferente de outras linhas de crédito, o empréstimo consignado pode ser concedido mesmo para quem possui restrições no nome, pois as parcelas são descontadas automaticamente do benefício do INSS.
Outras Opções de Empréstimo: Antecipação do FGTS
Outra alternativa ao crédito consignado é a antecipação do FGTS. No entanto, é importante avaliar se esta é a melhor opção para a sua situação financeira, já que o crédito antecipado envolve juros que variam conforme a instituição. Comparar as taxas e considerar outras opções de crédito é essencial para garantir uma escolha estratégica.
Sobre a Up.p
Fundada em 2019, a Up.p é uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central do Brasil, especializada em crédito com garantia e consignado para pessoas físicas. A fintech, membro da Associação Brasileira de Crédito Digital, oferece produtos como a antecipação do FGTS e empréstimos consignados do INSS, com taxas a partir de 1,29% ao mês. Em cinco anos de operação, a Up.p já concedeu centenas de milhões de reais em empréstimos para clientes de todo o Brasil.
