O que é e como funciona o limite do cartão de crédito
O limite do cartão de crédito é o valor máximo que o titular pode gastar em compras ou saques usando o cartão. Ou seja, é um teto de gastos definido pelo próprio cartão no momento da contratação. Para fazer essa definição de valores de limite, as instituições financeiras emissoras do cartão se baseiam em diversos fatores, como renda, análise de crédito e outras informações financeiras relevantes do consumidor.
Para a emissora do cartão, o limite de crédito serve, portanto, para gerenciar o risco da operação. Isso porque ajuda a diminuir as chances de o consumidor gastar mais do que pode pagar. Para o consumidor, funciona como uma forma de controlar os gastos. Mesmo que ele queira efetuar uma compra, após usar todo o limite do cartão de crédito, isso se torna impossível (ou possível somente após uma análise emergencial de crédito, feita pelo cartão e geralmente cobrada do consumidor).
Quais os benefícios de um cartão de crédito com limite de 500 reais
Ter um cartão de crédito com limite de 500 reais pode ser interessante e vantajoso para diversas pessoas, principalmente quem está começando a utilizar produtos bancários e ainda não tem um histórico de crédito construído no mercado.
Isso porque este valor pode ser considerado, para muitos, uma quantia baixa. E isso pode ser positivo, na medida em que diminui as chances de uma pessoa ainda inexperiente no uso do cartão, gastar muito e ficar endividada.
Além do controle de gastos, o cartão de crédito com limite de 500 reais conta também com maior facilidade de aprovação, justamente por se tratar de um valor relativamente baixo.
Outras vantagens de ter um cartão de crédito com limite de 500 reais são:
- Permitir que o usuário faça compras à vista ou parceladas pela internet ou pessoalmente;
- Possibilitar a assinatura de serviços com pagamento recorrente (streaming, academias, etc);
- Viabilizar a participação em programas de benefícios oferecidos pela bandeira do cartão de crédito (programa de pontos, cashback, entre outros);
- Mas como o limite de crédito é definido?
As instituições analisam as informações financeiras do potencial cliente antes de decidir se concedem ou não crédito a ele e qual será o valor liberado como limite do cartão.
Alguns fatores podem aumentar ou diminuir esse nível de confiança e, por consequência, o valor do limite do cartão. Os principais são:
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BENEFÍCIO
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● Histórico de pagamento: a instituição avalia se a pessoa está com o nome negativado e se costuma atrasar o pagamento de contas.
● Renda: esse fator é muito importante, mas não o único. Por isso, ter renda alta não garante automaticamente um limite alto. As instituições olham para esse fator, mas consideram também o quanto da renda já está comprometida com outros compromissos financeiros.
● Score: a pontuação de crédito reflete os hábitos e comportamentos financeiros das pessoas, portanto é um fator importante. O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de alguém atrasar ou não o pagamento de uma conta. Quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de obter crédito.Além desses indicadores individuais, há também os critérios internos de cada instituição financeira. Por isso, um Score alto não garante automaticamente a aprovação. Da mesma forma, um Score baixo não inviabiliza a obtenção de crédito, ainda que dificulte.
É por isso que o limite do cartão de crédito é tão variável entre as pessoas. Muitas vezes um mesmo cliente pode ter um limite alto aprovado em uma instituição A e um limite menor em uma instituição B. Normalmente, conforme o cliente vai pagando as faturas em dia, o banco oferece a possibilidade de aumentar o limite.
Confira alguns dos cartões de crédito que podem oferecer limite a partir de 500 reais:
- Cartão Will Bank
- Cartão Digio
- Itaucard Click
- Santander Free
- Cartão Neon
- Cartão Banco Pan
- Cartão PicPay
- Cartão Carrefour
- Cartão Pão de Açúcar
- DM Mastercard Internacional
- Extra Itaú Visa Internacional
- Porto Bank
Para ter acesso a um cartão de crédito com limite de 500 reais geralmente é necessário:
● Ter 18 anos;
● Ter o CPF regularizado (no entanto, algumas instituições podem liberar cartão de crédito para negativado);
● Apresentar documento de identificação, como RG ou CNH;
● Ter um comprovante de renda.
Confira algumas dicas para utilizar o cartão de crédito sem prejudicar o bolso:
- Determine um limite de uso de acordo com o seu orçamento.
- Para evitar compras por impulso, deixe o cartão de crédito físico em casa.
- Pague sempre a fatura completa a cada mês.
- Não atrase o dia de pagamento.
- Não tenha muitos cartões de crédito, para não dificultar o controle das faturas.
- Acompanhe a fatura, confira compras parceladas e se os lançamentos estão corretos.
- Verifique se seu cartão é gratuito ou se você paga anuidade por ele.
- Não empreste seu cartão para ninguém.
- Faça um planejamento financeiro e controle os gastos no cartão;
- Saiba qual é o melhor dia de compra no cartão, para evitar ficar com uma fatura com valor muito elevado. (Fonte: Serasa)
